С 1 января 2020 года в рамках направления «Создание условий для обеспечения доступным и комфортным жильем сельского населения" государственной программы Российской Федерации "Комплексное развитие сельских территорий» предусмотрено предоставление гражданам Российской Федерации льготных ипотечных кредитов на строительство (приобретение) жилья на селе – «Сельская ипотека».
Аналогов «Сельской ипотеки» в настоящий момент нет. Это самое выгодное в данное время предложение на ипотечном рынке для жителей сельской местности и всех, кто пожелает перебраться в село.
Об условиях получения ипотеки в наступившем 2021 году информирует консультант отдела сельского хозяйства и продовольствия администрации района Елена Осадчая.
- На первый взгляд условия получения сельской ипотеки могут показаться похожими на все остальные. Но на самом деле они имеют ряд нюансов, и это нужно учитывать. Для начала перечислю не меняющиеся условия:
Заемщиком может выступать любой гражданин России в возрасте от 21 года до 75 лет.
Кредитный договор по данной программе заключается в рублях. Срок выдачи кредита от 1 года до 25 лет.
Сумма ипотечного кредита составляет от 100000 до 3000000 рублей. Процентная ставка по кредиту устанавливается в пределах от 0,1% до 3%. На практике часто используется процентная ставка 2,7% и 3% годовых.
Льготный ипотечный кредит в рамках вышеназванной программы, может быть предоставлен заемщику только один раз. Хочется обратить внимание на следующее: максимальный срок кредитования — 25 лет. Другие программы в 2021 году могут предусматривать получение ссуды на покупку жилья со сроком до 30 лет, но по сельской ипотеке это запрещено на законодательном уровне. Далее: ставка — от 0,01 до 3%. Банк может выдавать сельскую ипотеку максимум под 3%. Если заемщик добросовестно выполняет обязательства, он не должен переплачивать. Иначе программа теряет смысл.
- Насколько известно, уже двое жителей района оформили ипотечный кредит по программе «Сельская ипотека». Какие требования предъявляются к заемщику?
- У заемщика должно быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Созаемщиками по кредиту может выступать не более трех физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг или супруга является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. За исключением двух случаев: если действует брачный договор с режимом раздельной собственности на имущество супругов, а также у супруга или супруги титульного созаемщика нет гражданства РФ. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.
- Елена Николаевна, через какие банки можно оформить сельскую ипотеку и есть ли различия в условиях выдачи такого льготного кредита?
- В настоящее время активно подключились и ждут заявок граждан Россельхозбанк, Сбербанк, банк «Центр-Инвест». Первые два учреждения находятся, что называется, в шаговой доступности. Правила кредитования практически идентичны у всех операторов, но есть отличия, которые надо учитывать при выборе кредитной организации.
Так, Сбербанк и Россельхозбанк предлагает сельскую ипотеку с условием первоначального взноса от 15%, у Центр-Инвеста первоначальный взнос от 10% годовых.
Минимальная ставка Сбербанка - 2,7 % годовых. Чтобы получить 2,7 процентов по сельской ипотеке Сбербанка, необходимо оформить сделку через сервис электронной регистрации, а для аналогичной ставки Россельхозбанка достаточно оформить страховку жизни заемщика. При отказе от страхования жизни в Россельхозбанке по сельской ипотеке ставка увеличивается для заемщика с 2,7% до 3%.
Минимальная ставка Центр-Инвеста - 2,75% годовых, страхование не обязательно. Приобретаемое жилое помещение находится в залоге у уполномоченного банка. Также обязательно страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
Минимальная сумма займа – от 100000 рублей и зависит от требований банка.
В Россельхозбанке по сельской ипотеке можно взять займ от 100 тысяч рублей. Минимальная сумма кредита Сбербанка составляет 300 тысяч рублей.
Обязательное страхования жилья по сельской ипотеке - это условие установлено в соответствии с законом «Об ипотеке». Страховку на землю не оформляют, а личное страхование предлагается по желанию заемщика.
- Какие требования заложены к приобретаемому жилью?
- За счет заемных средств по данной программе возможно приобретение дома с земельным участком или другого объекта жилой недвижимости (квартиры) с земельным участком в подходящих под условия населенных пунктах. Он может быть уже готовым и продаваться по договору купли-продажи (в т.ч. физическими лицами), а также разрешено приобретать строящиеся объекты по договору долевого участия.
Это может быть строительство дома на собственном участке, приобретение земли и постройка на ней дома. При этом также действует ряд ограничений. Но ключевое требование для оформления льготной сельской ипотеки — месторасположение земли (жилья) и необходимость привлечения строительной организации к строительству по договору подряда. При этом строительная компания должна быть обязательно аккредитована банком.
Также возможен вариант рефинансирования ранее оформленного кредита, соответствующего требованиям данной программы в банке «Центр-Инвест».
Жилой дом, на строительство или приобретение которого предоставляется льготный ипотечный заем, должен быть пригодным для постоянного проживания, обеспечен всеми необходимыми коммуникациями: электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением, а в газифицированных районах - также и газоснабжением. Еще одно важное требование, установленное программой, состоит в том, что приобретаемое жилое помещение должно быть не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на одного члена семьи, установленной органом местного самоуправления. Соответствие жилого помещения вышеуказанным требованиям определяется уполномоченным банком.
И еще одно непреложное условие: кредит предоставляется на приобретение одного жилого помещения.
- Обязательна ли регистрация в приобретаемом жилье?
- Кредитными договорами предусмотрено такое обязательство у заемщика, как факт подтверждения регистрации. Он обязан зарегистрироваться по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, в срок не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.
- В какой местности можно приобрести жилье по сельской ипотеке?
- Перечень территорий Волгоградской области, где можно получить сельскую ипотеку, утвержден Приказом комитета по сельскому хозяйству Волгоградской обл. за №55 от 4 марта 2020 года.
Дополнительно можно использовать ипотеку на дом в поселках и городах с населением до 30 тыс. человек, включенных в программу «Комплексное развитие сельских территорий». Перечень таких населенных пунктов утвержден постановлением Правительства РФ № 696 от 31.05.2019 года.
27 октября 2020 года было принято постановление Правительства РФ № 1748, которое внесло ряд существенных изменений в программу льготной сельской ипотеки. Так, согласно новому постановлению с 1 января 2021 года запрещено покупать жилье по сельской ипотеке в домах выше 5 этажей. Материнский капитал разрешили использовать в оплату первоначального взноса. Вводится обязательное требование зарегистрировать в приобретаемом жилье в срок до 180 дней после регистрации права собственности на эту недвижимость. Если не предоставить документы в этот срок, банк имеет право повысить ставку.
Банк имеет право также поднять ставку, если сельская ипотека выдавалась на строительство дома, и он не был завершен в срок до 24 месяцев после его выдачи.
Банк имеет право поднять ставку за нарушение условий договора, но она не должна превышать ставку ЦБ на дату его заключения.
Постановление Правительства предусматривает срок действия льготной сельской ипотеки с 1 января 2020 года по 2025 год. На ее реализацию выделено 2,3 триллиона рублей. После исчерпания лимита возможно его увеличение и продление программы.
Ознакомиться с этими документами, а также узнать более подробную информацию, в том числе расчет стоимости кредита, можно в сети интернет. Официальный сайт Сбербанка предлагает гражданам сервис, где можно предварительно рассчитать ипотеку по данному направлению льготного кредитования граждан https://www.sberbank.ru.
Россельхозбанк запустил цифровой сервис, получивший название «Свое жилье» https://svoedom.ru/. Любой посетитель портала сможет выбрать недвижимость, рассчитать стоимость кредита по программе «Сельская ипотека», подать заявку и получить ответ в режиме онлайн.
Официальный сайт банка «Центр-Инвест» – подробные условия ипотечного кредитования https://www.centrinvest.ru.
Также информация о сельской ипотеке размещается на официальном сайте администрации Быковского муниципального района в разделе Местное самоуправление – вкладка Комплексное развитие сельских территорий – Льготная ипотека для жителей села.
Консультации по различным вопросам можно получить по телефону отдела по сельскому хозяйству и продовольствию администрации Быковского муниципального района: 3-16-09.
